Guia interativo
Saiba como ter um
diagnóstico financeiro
O que é, o que entra na análise, como se preparar e o que muda depois. Um guia para você chegar na conversa com o quadro completo na mão.
Começar a leituraSumário
O que você vai encontrar
Clique em qualquer linha para ir direto ao capítulo.
Capítulo 01
O que é um diagnóstico financeiro
É uma análise estruturada da sua situação financeira atual. Ela olha de onde vem o seu dinheiro, para onde ele está indo, o que você já assinou e onde você quer chegar. O resultado é um retrato do seu momento, não uma proposta comercial.
A diferença entre um diagnóstico e uma conversa de venda é a ordem. Na venda, o produto aparece primeiro e a justificativa vem depois. No diagnóstico, o quadro aparece primeiro e a recomendação, se houver, nasce dele.
Indicar crédito, seguro ou consórcio sem entender o quadro completo é chute. O diagnóstico existe para tirar o chute da decisão.
Três coisas que ele não é. Clique para virar.
Capítulo 02
Por que o produto vem depois
Use o botão para comparar as duas rotas de decisão.
Capítulo 03
Os quatro pilares da análise
Todo diagnóstico passa por estes quatro blocos, sempre nesta ordem. Os próximos quatro capítulos abrem um por um.
Receitas e despesas
Para onde o dinheiro está indo hoje e qual é a real capacidade de poupança.
Abrir capítulo 02Dívidas e contratos vigentes
Taxas, prazos e cláusulas do que já foi assinado, com leitura jurídica.
Abrir capítulo 03Produtos já contratados
O que existe hoje em crédito, seguros e investimentos, e se ainda faz sentido.
Abrir capítulo 04Objetivos de curto e longo prazo
Onde você quer chegar. O plano inteiro se organiza a partir daí.
Abrir capítuloCapítulo 04 · Pilar 01
Receitas e despesas
O primeiro pilar responde uma pergunta só: quanto sobra de verdade todo mês. Preencha os três campos e veja o seu número.
- Fixas
- Variáveis
- Sobra
O cálculo é aritmética simples: renda menos despesas. Não considera rendimento, juros nem correção.
Capítulo 05 · Pilar 02
Dívidas e contratos vigentes
Dívida não é problema por existir. Vira problema quando ocupa uma fatia da renda que não deixa espaço para mais nada. Arraste para ver onde você está.
O que se lê em um contrato
- Taxa efetiva e CETA taxa anunciada raramente é a que você paga. O Custo Efetivo Total inclui tarifas, seguros e impostos embutidos na operação.
- Prazo e composição da parcelaQuanto da parcela é juro e quanto é amortização. Duas ofertas com a mesma parcela podem ter custos muito diferentes.
- Quitação antecipadaO Código de Defesa do Consumidor, no artigo 52, parágrafo 2º, assegura a liquidação antecipada com redução proporcional dos juros. Nem todo contrato deixa isso claro e nem toda simulação aplica.
- Seguro embutidoMuitos contratos trazem seguro prestamista no pacote. Vale saber se ele existe, quanto custa e o que cobre.
- Cláusulas de vencimento antecipadoO que faz a dívida inteira vencer de uma vez. É a cláusula que menos se lê e a que mais dói.
A formação em Direito entra aqui. Ler contrato é leitura técnica, não leitura rápida.
Capítulo 06 · Pilar 03
Produtos já contratados
Quase todo mundo já tem alguma coisa contratada e não sabe dizer exatamente o quê. Abra cada família e veja as perguntas que o diagnóstico faz.
Capítulo 07 · Pilar 04
Objetivos de curto e longo prazo
Objetivo sem valor e sem prazo é desejo. Escolha um exemplo ou digite o seu e veja o esforço mensal que ele exige.
O cálculo divide o valor pelo prazo e não considera rendimento, juros nem correção. Serve para dimensionar esforço, não para projetar investimento.
Capítulo 08
Seu quadro hoje
Seis perguntas. Não existe resposta certa nem errada, existe ponto cego mapeado.
0 de 6 respondidas
Capítulo 09
Como se preparar
Nada disso é exigido para chamar no WhatsApp. Serve para a etapa de análise render mais. Marque o que já tem em mãos.
Capítulo 10
Como a conversa acontece
Três etapas. Clique em cada uma para abrir.
Capítulo 11
O que pode vir depois
O diagnóstico não termina em produto. Mas quando a análise aponta uma frente de trabalho, ela é uma destas oito. Todas seguem a mesma regra: só entram se o quadro justificar.
Se você tem empresa, um ponto entra sempre na conversa: finanças da empresa e da pessoa misturadas. Sem separar as duas, não dá para enxergar o resultado real de nenhum dos lados.
Capítulo 12
Perguntas frequentes
Capítulo 13
O próximo passo
Você já sabe o que é o diagnóstico, o que entra nele e o que separar antes. Falta marcar.
Não atuo apenas como intermediário, atuo como consultor de quem confia em mim. O produto vem depois, e só quando faz sentido.
Formação em Direito, o que agrega segurança técnica à leitura de contratos, e nove anos à frente de bar e restaurante antes de migrar para a área financeira.
A primeira conversa define o escopo e as condições, sem compromisso de contratar nada.
Este material é informativo e não constitui recomendação de investimento nem oferta de produto financeiro. As calculadoras servem para organizar o seu próprio quadro e usam aritmética simples, sem considerar rendimento, juros ou correção. Os valores digitados ficam apenas no seu navegador.